个人理财规划需要结合自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，设定理财目标，明确投资期限，构建风险防范体系。首先要确定目标，然后帮助客户了解自己的风险承受能力，据此确定投资计划，开始实施之后还要对此进行监控，只有在实施中有效地监控投资计划，并根据需要不断地调整投资计划，才能保障投资目标的顺利实现。理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。